pensioen.startpagina.nl

pensioen wel of niet

  • Anonymous avatar

    besmart

    heren specialisten

    Misschien niet de juist site maar toch een vraag.

    Zojuist van werkgever veranderd en een abn pensioen aangeboden gekregen. Ik mag evt ook weigeren. Ikzelf 45 jaar. Pensioendruk 14 % grondslag 12,5 %

    Werkgever betaalt 50 % mee. Sal ongeveer 4000k pm

    kosten ABN 8 tot 10 procent van inleg. Dan 1 proc beheerskosten over totaal jaarlijks en 0,5 % inleg kosten ieder in te leggen bedrag. verder nog wat OR en partnerverzekeringen enz.

    Bank biedt een fonds aan 3% garantie en tot ong 7% rendement mogelijk een of andere bla bla note. Beperkt aantal fondsen te beleggen. Schrifteljik switchen 1 procent enz. verder standaard verhaal lager tarief na 65 jaar enz enz.

    Is het een optie netto te sparen of evt te gaan banksparen ?

    Nadeel:

    gedeelte werkgever valt weg,

    ongeveer 30 % van bruto totale inleg te sparen. (discipline inleg)

    Voordeel :

    eigen netto vermogen (-/- 1,2 % rendementsheffing), vrijheid voor en na 65 jaar wat te doen.

    In mijn optiek compenseren de kosten van de polis zowat het uiteindelijke belastingvoordeel.

    Graag uw reactie.

  • Anonymous avatar

    E. Toes

    Opzich heeft u gelijk. Het ligt er helemaal aan wat u zelf het prettigst vindt.

    Banksparen is opzich een goed alternatief, echter heb ik een aantal offertes gezien van verschillende banken en eigelijk valt het mij een beetje tegen.

    De basiskosten daarvan varieren van 0,6 tot 1,9%… daar bovenop komen dan nog eens administratiekosten etc.. dan betaal ik liever de vermogensrendementheffing wanneer ik netto spaar.

    Tevens is het ook zo dat banken geen lang-levenrisico mogen dekken.. oftewel, wanneer u langer leeft dan de gemiddelde leeftijd stopt uw uitkering na een tijdje.

    echter mag het kapitaal wat u opbouwt middels banksparen wel aangewent worden voor de aankoop van een lijfrente die deze opties wel hebben.

    Waar het eigelijk op neer komt is of u liever zelf uw kapitaal in de hand heeft (wat dus wel veel discipline vereist), of wilt u het uitbesteden, bruto sparen maar wel wat kosten hiervoor neerleggen.

    Een duidelijk plaatje van de voorns en tegens kan ik u niet geven, daarvoor moet u denk ik toch een onafhankelijke specialist raadplegen omdat hij of zij een beter beeld kan krijgen van uw volledige financiele situatie.

  • Anonymous avatar

    besmart

    Beste Toes,

    Ik heb e.e.a. eens doorgerekend en het komt neer op het volgende.

    Als ik 20 jaar premie inleg waarvan werkgever 50% bij legt kom ik uit op een waarde van 142.000, kosten verzekeraar 17500 over 20 jaar. bruto inleg tussen 580 en 900 per maand (bruto). belastingdruk 35% netto 92000 (zonder rente enz)

    Als ik netto 400 euro 20 jaar stort kom ik minus 1,2 % uit op 94000 (ook geen rente)

    Met andere woorden voordeel van werkgever (50%) gaat volledig op aan kosten verzekeraar plus dat ik muurvast zit met looptijden enz enz. Dit moet toch beter geregeld kunnen worden of zie ik hier iets volledig over het hoofd.

    Belastingdruk maar even geschat (pas over 20 jaar)

    Graag uw reactie