Waardeoverdracht

• 

  Roy

  20-07-2009 20:25

  Ik heb bij verschillende werkgevers gewerkt. En ben nu bezig met het uitzoeken van de mogelijkheden om alles onder te brengen bij het pensioenfonds waar ik nu zit. Echter zit ik met wat vragen.

  1)

  Ik lees op internet dat ik een offerte van waardeoverdacht kan aanvragen om zo uit te zoeken of een overdracht verstandig is. Doe ik dit bij het pensioenfonds waar ik nu zit? Of moet ik bij alle pensioenfondsen waar ik gezeten heb dit aanvragen?

  2)

  Pensioen bij een fonds waar ik niet meer aangesloten zit bevriest. Bedrag groeit dus niet meer. Nu zegt men dat het soms verstandig is om toch het opgebouwde bedrag bij het oude pensioenfonds te laten staan. Deze situaties zouden meestal spelen bij Middelloonregelingen. Is het dan zo dat als ik het toch overzet, dat het bedrag zichzelf verminderd? Of hoe moet ik dat zien? Hoe is het uberhaupt mogelijk dat ik er misschien toch verlies op draai? Logischerwijs zou ik denken dat bij een waardeoverdracht bedrag gelijk blijft of stijgt.

  Alvast bedankt voor het reageren.

  Gr,

  Roy

  Rapporteren
• 

  Peter Jung

  21-07-2009 09:57

  Hallo Roy,

  Je nieuwe werkgever/pensioenverzekeraar had je bij indiensttreding al op de mogelijkheid moeten wijzen van waarde-overdracht.

  Je dient dit binnen een bepaalde tijd aan te vragen, als ik me niet vergis binnen twee maanden.

  Je moet je nieuwe werkgever wel een lijst verstrekken van alle werkgevers/verzekeraars waar je pensioen hebt opgebouwd.

  Het hoeft niet waar te zijn dat een pensioen bevroren wordt als je uit dienst treedt. Er zijn genoeg pensioenfondsen die het opgebouwde pensioen op de een of andere manier welvaarts of waardevast houden.

  Of dit ook bij jou van toepassing is, hangt af van wat er hierover in je pensioenreglement omschreven staat.

  Of het zinvol is om waarde-overdracht te doen is enerzijds afhankelijk van je nieuwe pensioenregeling, anderzijds afhankelijk van je oude pensioenregeling. Als de oude pensioenregeling geindexeerd wordt is noodzaak om over te dragen niet zo hard aanwezig. Laat je verrassen door de offertes van je nieuwe verzekeraar. Zolang je je handtekening en die van je partner (als je een partner hebt) niet gezet hebt, wordt de waarde niet overgedragen.

  Als je de offertes binnenhebt kan je een vergelijking maken wat voor jou de beste optie is. Als overgedragen wordt naar een middellloonregeling zonder indexering zal de nieuwe verzekeraar moeten aangeven of je oude aanspraken nog verhoogd worden.

  Misschien heb je iemand in je omgeving die je hierbij kan helpen. Zondermeer overdragen zou ik niet doen. Altijd goed kijken. Een argument als dan heb ik alles bij elkaar staan, is geen argument, zeker niet als je daar slechter van wordt. Of je nu van één of van meerdere instanties pensioen krijgt, maakt immers niet uit.

  Als je het moeilijk vindt om dit zelf te beoordelen, wil ik je best helpen.

  Met vriendelijke groet,

  Peter

  Rapporteren