Doorzoek het forum
Zoeken met Startpagina
Startpagina Thema's
Paul
Nee Teun, ik ben geen gecertifeerd planner. Ik ben slechts een eenvoudig fiscalist en geef les op de UvA, dus volstrekt vakonbekwaam. Ga toch lekker onder die palmboom liggen joh, steek een joint op en denk terug aan de goede oude tijden.
Ach die Joke toch, als het leven zo voorspelbaar was, wie heeft er dan nog een financieel planner nodig :-) Maar ok, ik ben gelukking, maar wat is geluk. Kan je als je nooit echt geluk gekent hebt zeggen dat je gelukkig bent, het is relatief, right? Zaakjes voor mekaar, ja wel ik ben maar een Jan Doedel, zoals je zo vaak ook gezegt hebt, wel je gebruikte ander woorden en wie ben ik om van mening te verschillen met een echte gecertificeerde financieel planner. Maar Joke, ik heb zo verdraait weinig financieel plan advies van je gezien, eigenlijk niets. Mag ik je een puur hypotetische situatie voorleggen, voor jou om deskundig commentaar op te geven?
Ik ga even wat navraag doen bij mijn collega's en kom met een leuke testcase terug
daaagggg, Joke
Ok Joke maak je borst maar nat, hier gaat hij:
Dit is dan voorzichtige Jan, een concervatief belegger met een oog voor groei, weinig risco nemend. Laten we aannemen dat Jan, van eenvoudige kom af is, subsequently dus ook met niet al te veel aan diploma's en certificaten, maar redelijk slim.
Hij heeft in zijn leven voorkomen dat er een contact uit een lang vergeten verleden nog uit de hoek kan komen om een stuk van zijn pensioen op te heffen. De juiste balans hormonen en verstand in het verleden, goed zo.
Jan heeft in zijn armoede, zo'n 1 mil euro opzij weten te leggen ( millionairs scheme, % inkomen over 45 jaar en compounded interest ) , een redelijk bedrag wat denk ik velen aan het eind van de rit wel hebben weten te vergaren.
Hij heeft verder een pensioen weten te regelen dat 100% van het laatst genoten loon is, inflatie gecompenseert.
Jan heeft verder ook nog hier en daar een huis, en wat land in een belovend gebied, zo'n zeg maar 800kEuro.
Zijn kapitaal heeft hij in aandelen, managed funds, NA growth 50k, NE blue chips 50k en in currencies. 600kE in GBP at 5%, 100kE in usd, at 1% (hij denkt dat de dollar weer terug komt, en ook omdat in slechte tijden de dollar altijd aantrekt). Ook zo'n 100kE in een Asian tiger currency at 4%, en 100kE in Euro's met 4%.
Een heel hypotetisch realistische case
Schulden , slechts een kleine mortgage in Nederland om belasting technische redenen.
Hij overweegt, om voor 100kE in blue chips te gaan en een straddle te plaatsen, middel grote termijn.
Wat will hij, een onbezord leven na pensionering, kunnen reizen etc. Hij heeft een angst om in absolute termen waarde kwijt te raken , en op een levens verwachting van nog 20 jaar of zo de boel opmaken, dat gaat tegen zijn liberale opvattingen in. Ook heeft hij bepaalde ideen voor na pensionering, en een Donkervoort lijkt hem een leuke aanvulling van zijn toch al redelijk grote stal van near antiques.
Oh wat antiques en zo betreft, verzekerd voor 200KE, maar mogelijk wat onderverzekerd.
Zoal je ziet een near Jan Modaal who did not piss it up the wall.
Ja een fictieve situatie, maar niet onrealistisch.
Nu Joke, onze kleine financieel specialist, wat raadt je deze beste man nu aan?
:-)
Teun,
Ik raad deze man aan eerst een inventarisatiegesprek aan te gaan (meestal is dat nog vrijblijvend) en vervolgens zal hem een offerte aan kunnen worden geboden, waarin tevens beschreven zal staan welke werkzaamheden verricht zullen worden en door wie… Dan eerst nog een handtekening en dan wordt er pas nagedacht….
Wat dacht je nu, een specialist zal toch ook eerst zijn patient willen zien en het dossier willen beoordelen????
Joke
Joke, neem mij niet kwalijk dat ik mij er mee bemoei, maar Teun heeft heel netjes en met detail een zaak neergelegt. Ik denk dat je echt wel wat zou kunnen zeggen. Dit lijkt een beetje op het ontduiken van een antwoord geven, wat Teun alleen maar strekt in zijn overtuiging dat er veel mankeert aan de "self proclaimed experts, zoals hij ze noemt.
Rinus
Joke, flauw. De kosten gaan toch voor de baat uit? Ik heb jaren geleden eens zaken gedaan met een van die reizende mannekes die de expat communities afreizen met een keuze aan managed funds. Wist toen nog niet van een buy/sell spread aff en was gelijk 7% kwijt. Stom, stom stom, als ik er nu aan denkt verpest het mijn dag weer. Die man liet mij ook tekenen voordat hij “zijn best” ging doen. Dat is dan ook maar een keer gelukt. Het heeft jaren geduurt voordat ik de spread had weggewerkt. En dan die prognoses, daar klopte geen fluit van. Eerst betalen, dan pas denken duidt aan dat het dus niet in het koppie zit en er zo uit rolt. Wel we moeten allemaal natuurlijk ervaring opdoen en dat komt misschien nog wel in een aantal jaren. Nog een leuke anlogie, ik heb zonnecellen bestelt, net voor de regeling in October af liep. De cellen haden een pay back tijd van minder dan 5 jaar. Maar door de installatie, ik zit in het buitenland en kan het zelf niet op tijd doen, is de payback nu 9 jaar geworden , het project marginaal. Ik ben ook bang dat advies dat in de marge wat voordeel kan brengen een financieel debacle kan worden als er voor 125 euro per uur over nagedacht gaat worden , denk je ook niet?
Joke,helemaal niet waar! Het gaat de anderekant uit. Paar zuignappen op je borst,een hothertje en een modem , end especialist ziet dat er extra ventricular contractions zijn en schrijft een beta blocker voor welke per post wordt bezorgt. Kind, dit is het jaar 2004, je bent niet meer in 1955!
Voor evaluaties van een poensioen status heb je ook interactieve sites die dat automatisch doen, of een rot opmerking terug sturen in de geest van “ga weg , je hebt ons niet nodig ” ( lees we kunnen je niet lang genoeg plukken)
Trouwens Joke, er is in mijn optiek goed, slecht en heel slecht advies. In de catagorie heel slecht valt het opeten van spaargelde, of het huis. Geef jij ook zulke adviezen, of zijn ze veel slimmer?
Dag meiske Teun
